ما قبلاً یک گزینه جایگزین برای لغو وام گسترده دانشجویان داریم

تیاو مفهوم لغو وام دانشجویی بیش از یک سال است که توجه سیاستمداران و کسانی را که در حوزه سیاست های آموزش عالی هستند جلب کرده است. علی رغم محبوبیت این ایده فوق العاده قهقرا ، یک ایده وحشتناک است. خوشبختانه ، روش بهتر و معتدل تری برای پرداخت بدهی دانشجویان فدرال وجود دارد. و در دید ساده پنهان می شود.

بازپرداخت مبتنی بر درآمد (IDR) ، مجموعه ای از برنامه های موجود که تا حدودی عملکرد ضعیفی دارند ، می تواند بهبود یابد تا اطمینان حاصل شود که حتی یک وام گیرنده مجبور به پرداخت غیر قابل پرداخت وام های دانشجویی فدرال نخواهد بود. طبق IDR ، پرداخت های ماهانه به درآمد وام گیرنده گره خورده است و در نهایت مانده های غیر قابل تحمل بخشیده می شود. IDR این کار را به گونه ای انجام می دهد که خطر اخلاقی را به حداقل برساند و مزایای آن را به روشی مترقی واقعی بدست آورد – با مزایای بیشتر افرادی که برای تحصیل در دانشگاه سرمایه گذاری کرده اند و برای انجام این کار بدهی دریافت کرده اند ، اما بازدهی را که به آنها قول داده اند نمی بینند در قالب یک شغل پردرآمد. IDR همچنین امکان دسترسی بیشتر کالج به کودکان در خانواده های کم درآمد را فراهم می کند ، در نتیجه آموزش عالی را قادر می سازد به عنوان مکانیزمی برای تحرک اجتماعی عمل کند.

پرداخت های ماهانه وام های سنتی در ابتدا با بازپرداخت اصل و سود در یک بازه زمانی مشخص تعیین می شود. در مقابل ، IDR به وام گیرندگان اجازه می دهد تا ماهانه پرداخت هایی معادل با درصد ثابت درآمد قابل استفاده فعلی آنها انجام دهند. وقتی درآمد زیاد است ، آنها مبلغ کامل بدهی را پرداخت می کنند و وقتی درآمد کم است ، می توانند بدون جریمه پرداخت کمتری انجام دهند. این اطمینان حاصل می کند که پرداخت ماهانه مقرون به صرفه است. هنگامی که وام گیرنده تعداد لازم پرداخت IDR را پرداخت کرد ، این موجودی بخشیده می شود. این بستگی به صلاحیت دانشجو و انتخاب برنامه IDR بین ده تا 25 سال طول می کشد. وام گیرندگان ممکن است دوست نداشته باشند که برای مدت طولانی تعادل خود را معلق کنند ، اما کاهش ماهانه پرداخت ها (که اغلب به صفر می رسد) به این معنی است که روند کار بیش از حد سنگین نیست.

با رزرو مزایای افرادی که واقعاً نیازمند هستند ، سازوکار IDR باعث کاهش انحراف انگیزه هایی می شود که غالباً با اجرای شبکه های ایمنی همراه هستند. یک برنامه امدادی کمتر هدفمند ، مانند بخشش وام دانشجویی که پیشنهاد می شود ، دانش آموزان آینده را ترغیب می کند بیشتر از آنچه در غیر این صورت وام می گیرند ، در مدارس گران قیمت تحصیل کنند و برای محدود کردن هزینه های زندگی تلاش کمتری انجام دهند (همچنین با وام پرداخت می شود) . همچنین می تواند امید به دور دیگری از بخشش وام را که از نظر سیاسی پشتیبانی می شود ، تقویت کند. مالیات دهندگان ، که در نهایت هزینه این برنامه ها را پرداخت می کنند ، در نتیجه حتی با هزینه های بیشتری روبرو می شوند. کالج ها و دانشگاه ها به نوبه خود قیمت ها را افزایش می دهند تا به افزایش تقاضا پاسخ دهند ، که تورم خارج از کنترل در صنعت آموزش عالی را تشدید می کند.

برخی ممکن است تعجب کنند که آیا واقعا یک شبکه ایمنی برای وام گیرندگان دانشجویی ضروری است؟ اما اگر می خواهیم آمریکایی های بیشتری از سیستم آموزش عالی ما استفاده کنند که شامل برنامه های آموزش کار و مدرک است ، باید ریسک مالی دانشجویان را به حداقل برسانیم. در حالی که سرمایه گذاری در آموزش عالی به طور کلی سودهای کلانی پرداخت می کند ، مدارک همیشه منجر به درآمد بالایی نمی شوند که هزینه را توجیه می کنند. دانش آموزانی که مدرسه را شروع می کنند اما تحصیلات خود را به پایان نمی رسانند در بدترین شرایط قرار دارند ، زیرا در پایان با مانده قابل توجهی برای بازپرداخت بدون دسترسی به سطح درآمد که بازپرداخت را مقرون به صرفه می کند ، بازپرداخت می کنند. بدون داشتن شبکه ایمنی ، برای دانشجویان خانواده های کم درآمد تحصیل در دانشگاه واقعا مقرون به صرفه نیست. ارائه کمک از طریق یک شبکه ایمنی امکان تخصیص کارآمدتر منابع را فراهم می کند ، زیرا نیازی نیست که به کسانی که در دانشگاه سرمایه گذاری می کنند و در نهایت با یک شغل پردرآمد روبرو می شوند ، مزایایی پرداخت شود.

با وجود مناسب بودن سیستم IDR برای چالش خط مشی موجود ، این سیستم به خوبی کار نکرده است. دلیل این امر عمدتا این است که IDR از طریق برنامه های متنوعی اجرا می شود که هرکدام دارای معیارهای مختلف صلاحیت و طیف وسیعی از پارامترهای برنامه هستند. مبلغی که پیش بینی می شود وام گیرندگان بپردازند ، به طور متفاوتی در برنامه ها محاسبه می شود ، همچنین تعداد سالهایی که وام گیرندگان برای بخشش مانده خود واجد شرایط هستند ، محاسبه می شود. نتیجه سیستمی است که برای پیمایش بیش از حد پیچیده است و بسیاری از وام گیرندگان از مزایایی که برای آنها در نظر گرفته شده اطلاع ندارند. در حالی که IDR اکنون برای همه وام گیرندگان دانشجویی فدرال جهانی است ، تنها پس از یک سری مداخلات قانونی و اجرایی ، بین سالهای 1992 و 2015 ، برنامه ای از برنامه های بسیار کم ارتباط به هم متصل شد. شواهد واقعی درباره چگونگی استفاده از IDR محدود است ، اما حکایات مربوط به چالش های پیمایش سیستم ، حتی توسط مصرف کنندگان باهوش مالی ، نشان دهنده مشکلات سیستمی است. این چارچوب سیاست سختگیرانه به شدت نیاز به جایگزینی با یک برنامه بازپرداخت کاربر پسند و درآمد محور دارد که می تواند به صورت جهانی بازاریابی شود و بهتر درک شود.

افراد منطقی می توانند در مورد سخاوتمند بودن IDR اختلاف نظر داشته باشند. انتقال مکالمه از بخشش وامهای گسترده به اصلاح IDR گامی در جهت عادلانه و کارآمدتر خواهد بود.

اطلاعات بیشتر از National Review

منتشر شده در
دسته‌بندی شده در خبر

دیدگاهی بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *